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2020年该投什么?一探高净值人群的“秘密”
作者:  发布日期:2020-07-30  点击数:1979 次

 今晚20:00-21:00“管理百家大讲堂”, CPB认证国际私人银行家、坤元资产管理有限公司投资总监庄锦兴,将分享《避险与抗疫,高净值人群的投资选择》,带您拨开财富迷雾,一探其他高净值人群正在进行的投资选择。

综述:本刊记者 任慧媛   责任编辑:轩辕镜

 

提到投资理财,银行说:收益高于6%不安全;信托说:高于8%不安全;基金说:高于10%不安全;证券说:我日收益率就10%;PE、VC则说:我的收益率是翻倍的;保险公司说:在我眼里除了保险,都不安全。

 

以上,虽然是网络流传的一个段子,却道出了投资理财中围绕收益与风险的比较向来喋喋不休。财富市场本就瞬息万变,如今,新冠疫情的“震荡”、全球经济的衰退,更带来了前所未有的经济不确定性。

 

风险之下绝大多数人资产缩水,同时却也有人财富激增。疫情之后的两个月,美国亿万富翁们的财富就增加了约4340亿美元,其中资产增长最多的当属贝索斯和扎克伯格等互联网巨头创始人。一时间,心有戚戚然者众多。

 

谁说“手里有粮,心中不慌”?那些手里握有大量可投资资产的高净值人群,究竟该如何把控风险和收益之间微妙的平衡?又该如何合理配置资产,发掘新的财富增长点?

 

 

7月30日(周二)晚20:00-21:00“管理百家大讲堂”, CPB认证国际私人银行家、坤元资产管理有限公司投资总监庄锦兴,将分享《避险与抗疫,高净值人群的投资选择》,带您拨开迷雾,一探究竟。

 

1、

中国市场尚未做到真正的财富管理

 

高净值人群一般指资产净值在600万人民币(100万美元)资产以上的个人,他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。《2019中国私人财富报告》发布:中国高净值人群达197万人。疫情危机下,这部分人的财富管理需要从长计议。

 

在庄锦兴看来,现阶段,中国市场不可能完全做到财富管理,充其量还处于资产配置的阶段,一个极端是以投资的理念进行财富管理,一个极端是以保险保障理念进行财富管理,业务关系均停留在销售的层次。

 

主要原因就是金融制度还不完善、《民法典》才刚落地,私人财富的保障才刚刚有法可依,过去在监管缺位的情况下,风险积累较多,金融系统运转痛点较多。在此背景下,财务管理在实操过程中,产品结构单一,高净值客户配置工具缺乏,尽管有诸如保险金信托、ABS、收益凭证等特色工具,但也受到相关限制,更别提财富管理的核心保险、信托传承、税务等功能了。

 

事实上,金融机构在进行财富管理业务转型时,投资者的投资理念也需要转型,更多的是投资顾问要做好“思想医生”的角色,做好投资者教育工作,给客户提供长周期盈利概率更高的投资模式(例如综合资产配置和FOF基金的组合)。风险与收益永远都是正相关的,只有在拉长时间周期的前提下,才有可能实现低风险高收益。其实这有些类似保险产品,只不过保险产品大部分的长周期高收益是保险公司赚了。

 

2、

战略新兴产业成为投资方向

 

投资的本质在于“观点+工具”,前提是观点正确,工具合适。庄锦兴建议高净值人群,可以顺应国家大势去投资一些战略性新兴的产业,5G相关的硬科技产业是未来经济的依托,有不错的机会。

 

其中战略性新兴的产业主要包括8个要点:新能源、新材料、生命生物工程、信息技术和移动互联网、节能环保、新能源汽车、人工智能、高端装备。战略性新兴产业一旦起来,每年带来的GDP总量在40万亿以上。

 

庄锦兴提道:关于投资,包括实物投资、资本投资和证券投资等,底层离不开实体。他不认为资本追逐的投机是投资的一种,可能很多赌局都有赚钱的实情,但离开增值的可能,都不是投资的定义,而增值本身与创造价值有关系,创造价值就是实体经济最大的追求。更直接的参与实体的发展,从长期来看,是更好的选择。

来源:中外管理

 

     

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