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税务筹划
5家民营银行首试点 阿里腾讯定位各不同
作者:  发布日期:2014-03-05  点击数:2399 次

  3月11日,银监会主席尚福林在出席全国人大新闻发布会时透露,将在天津、上海、浙江、温州、深圳五处分别开展民营银行的试点工作。

  此次试点民营银行,将采取共同发起人制度,即每家试点银行的发起人不得少于2家民营资本。据《上海证券报》消息,业内人士称之所以采取共同发起人制度,主要是为了使得民营银行未来运营的决策更加均衡,同时防止银行牌照稀缺资源被独吞。

  进入首批试点名单的10家民营企业包括:阿里巴巴与万向(浙江);腾讯与百业源(深圳);均瑶与复星(上海);商汇与华北(天津);正泰与华峰(温州)。

  差异化经营模式获青睐

  由于银监会并未设置统一的框架和规则,此次申报方案都各具特色,目前,已有四种经营模式获得肯定。据《21世纪经济报道》消息,它们分别是:来自浙江的阿里巴巴和万向提出"小存小贷"模式(限定存款上限和贷款上限);来自深圳的腾讯和百业源主打"大存小贷"模式(存款限定下限,贷款限定上限);代表上海的均瑶和复星与代表温州的正泰和华峰同时选择了"公存公贷"模式(只对法人不对个人);天津的商汇和华北则青睐"特定区域存贷款"模式(限定业务范围、区域范围)。值得注意的是,此前的"大热门"苏宁云商并不在内。

  除了发挥各自的特长外,银监会在确实民营银行时还基于以下五点关键要素:

  第一,突出市场机制的决定性作用。要建立完全由资本说话的公司治理机制,也就是说,这些银行要依法建立董事会、监事会、经营班子和开展业务,独立自主地去经营。

  第二,突出特色化业务、差异化经营,重点是服务小微,服务社区功能等等,以完善多层次的银行业的金融服务体系。

  第三,突出风险和收益自担的商业原则,重点是要依法做好风险管控和损失承担的制度安排,也就是说要制定"生前遗嘱",防止银行经营失败后侵害消费者、存款人和纳税人的合法权益。

  第四,突出股东行为监管。重点是要依据现行的法律和法规,监管银行和股东的关联交易。股东对银行的持续注资能力和它的风险承担能力,防止试点银行成为股东的融资工具。在这些方面,整体上讲,我们还缺乏成功的经验,所以要试点,通过试点以后,再逐步推广。

  以阿里方案为例,据《每日经济新闻》报道,银监会相关负责人表示:第一,小存小贷模式设置了存贷款上限,特色清楚,符合差异化经营导向;第二,网络银行模式,利用互联网技术来开展银行业务,客户来自电商;第三,有承诺风险的责任自担问题。

  《第一财经日报》报道称,阿里方面一名与该项目相关的消息人士表示,阿里的方案提出利用互联网技术来开展银行业务的设想,因此不打算设立物理网点。该人士还称,阿里小贷目前信用良好的客户极有可能是首批客户。

  腾讯方面则表示,根据银监会批准,腾讯将在深圳前海牵头成立民营银行,目前正在资质审查阶段。

  试点民间资本自担风险机制

  尽管民营银行才刚刚起步,但民间资本入股现有银行却已不是什么新鲜事物。据银监会数据显示,民间资本已经在银行业资本构成中占显著比例。如股份制银行和城商行总股本中,民间资本占比分别由2002年的11%和19%提高到2013年的45%和56%,已有100多家中小银行的民资占比超过50%,部分中小银行为100%民资。全国农村中小金融机构民资占比已超过90%,村镇银行民资占比达73%。国有银行上市后,也有民营机构和公众持股。

  "过去这些民间资本入股都是作为财务投资者,在银行的日常经营过程中并没有话语权,无法参与决策,没有让资本说话就不是真正的民营机制。因此,我们这次试点民营银行并不是试点民营资本参与多少,而是在试点民营机制。"银监会内部权威人士接受《经济参考报》采访时说。

  试点民营机制并不是一个心血来潮的想法,2013年7月,国务院办公厅下发的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》中就提到要"尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行";当年11月,党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》再次强调,"在加强监管的前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构"。

  据银监会介绍,此次试水民营银行重在两点:一方面要引导民间资本参与现有银行业金融机构的重组改制,让投资入股的民资具有更多的话语权,引入更灵活的民营机制;另一方面试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构。

  享受了重组改制的利好,也同样要有更严格的条件进行匹配。

  银监会对发起设立银行业金融机构的民间资本有明确的要求:应选择持续经营的良好主体,以自有资金入股,避免代持的情况;对于发起企业的主要控股、控股股东或实际控制人,要求试办民营银行的终极受益人和剩余风险承担者,应为中国公民且不得持有绿卡(外国永久居留权),保证试点能够经受监管部门和社会公众的监督与检验。另外,发起主体要承诺5年的股权锁定期,5年内发起主体持股不得转让。

  据中新网消息,银监会副主席阎庆民明确表示,银监会对试点银行资本充足率、拨备等关键监管指标,设置量化触发标准,一旦达到触发值,立即启动风险对冲、资本补充和机构重组等措施。做好风险处置安排,保护存款人合法权益。

  尚福林指出,未来民营银行的监管重点是要依据现行的法律和法规,监管银行和股东的关联交易。股东对银行的持续注资能力和风险承担能力,防止试点银行成为股东的融资工具。

  来源:南方周末

     
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